신생아 특례대출 LTV

신생아 특례대출 LTV에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 우리나라 정부에서 내집 마련을 할 수 있는 정책 자금에 해당하며 2024년 1월부터 시행이 예정되어 있습니다. 신생아 특례대출 관련해서 LTV, 금리, 전세 그리고 임신에 따라 어떻게 지원을 받을 수 있는지 알아보도록 하겠습니다.

신생아 특례대출

신생아 특례대출은 주택 구입자금과 전세자금 대출 두가지로 나눠서 집행이 됩니다. 보다 자세한 정보는 아래 테이블을 통해서 확인할 수 있습니다. 기본 정보들은 아래 버튼을 누르면 확인할 수 있습니다.

신생아 특례 대출 조건 | 2024 금리 대환 전세 1주택 총정리

신생아 특례대출 | 대환 가능할까요? | 자산조건 2024

주택 구입자금

주택 구입자금에 대해서 2024 신생아 특례대출의 조건이 더 좋습니다. 소득 구분에서 1.3억원까지 상향이 되며 주택도 9억원 이하까지 5억원에 대해서 대출을 제공합니다.

구분	기존 (신혼 / 생초)	신생아 특례대출
소득	8.5천만원 이하	1.3억원 이하
자산	5.06억원 이하	5.06억원 이하
대상주택	주택가액 6억 이하	주택가액 9억원 이하
대출한도	4억원	5억원
소득 8.5천 이하 금리	1.85 – 3.0%	1.6 – 2.7%
소득 8.5천 – 1.3억 금리	불가	2.7 – 3.3%

전세 자금 대출

전세자금 대출도 기존 신혼이나 생초에 지원을 해주었던 대출 한도와는 동일합니다. 하지만 적용 대상 주택이 수도권 5억원과 지방 4억원으로 상향이 되면서 더 많은 선택지를 가질 수 있습니다. 7.5천만원 이하의 소득에만 지원해주었던 전세 자금대출은 신생아 특례대출에서는 1.3억원이하까지 늘어납니다. 대출 금리는 7.5천만원 이하 소득은 최대 2.3%이며, 1.3억원 이하인 경우 금리는 3.0% 입니다.

구분	기존 (신혼 / 생초)	신생아 특례대출
소득	7.5천만원 이하	1.3억원 이하
자산	3.61억원 이하	3.61억원 이하
대상주택	수도권 4억원 이하 지방 3억원 이하	수도권 5억원 이하 지방 4억원 이하
대출한도	3억원	3억원
소득 7.5천 이하 금리	1.2 – 2.4%	1.1 – 2.3%
소득 7.5천 – 1.3억 금리	불가	2.3 – 3.0%

전세자금 대출의 경우 신혼부부들을 위한 디딤돌과 청년들을 위한 중기청의 저렴한 정책 자금도 있습니다. 자세한 두가지 상품은 아래 버튼을 통해서 확인할 수 있으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

디딤돌 전세자금대출 조건 | 금리 신혼부부 | 한도 서류

중기청 전세대출 대상 조건 | 금리 한도 | 중소기업 청년

특례대출 적용 기간

신생아 특례대출 적용 기간은 주택 구입과 전세에 따라 차등 적용 됩니다. 담보대출을 받는 경우 기본 5년 적용이 되는데요. 2024 신생아 특례대출도 주택을 구입하는 경우 특례금리는 5년동안 적용이 됩니다. 소득에 따라 1.6~3.3% 금리를 받을 수 있으며 5년 고정 금리로 이용할 수 있습니다. 신생아가 태어나는 경우 1명당 0.2% 금리 인하 혜택도 제공을 합니다. 특례금리는 5년 연장이 가능하며 최대 15년까지 이용할 수 있습니다.

전세대출을 받는 경우 적용 기간은 4년 입니다. 전세는 기본 2년에 2년더 추가할 수 있습니다. 때문에 신생아 특례대출을 이용해서 적용되는 1.1~3.0% 금리는 4년으로 적용이 됩니다. 주택구입과 마찬가지로 전세 대출의 경우에도 신생아다 0.2% 금리 인하 혜택을 제공을 합니다. 특례 금리는 4년 연장을 지원하고 있으며 최대 이용할 수 있는 기간은 12년에 해당합니다.

신생아 특례대출이 발표한 직후 LTV에 대한 관심이 높습니다. LTV 란 주택담보대출 비율을 의미를 합니다. 전세나 주택구입은 모두 부동산을 담보를 통해서 은행에서 돈을 빌리게 됩니다. 담보를 제공하면서 돈을 빌리기 때문에 은행에서는 담보의 가치를 산정하게 됩니다. 담보의 가치에서 100%의 대출을 지원하게 되면 이후 문제가 발생한 경우 제공한 돈을 회수하지 못해 손해가 발생합니다. 때문에 은행에서 담보를 통해서 돈을 빌릴때 LTV를 산정해서 70~80% 비율까지만 제공을 하는데요. 이를 주택담보대출 비율에 해당합니다.

신생아 특례대출의 경우 9억원이하의 집을 구입할 수 있습니다. 가령 9억원 집 구입을 위해서 대출을 받는 경우 70%의 LTV가 적용이 된다면 6.3억원까지 대출을 받을 수 있습니다. 80%에 해당하면 7.2억원까지 대출이 가능합니다. 하지만 특례대출은 5억원까지 대출을 해주기 때문에 9억원 집을 구입하는 경우 LTV의 상향에 맞게 대출을 하지 않습니다. 하지만 LTV에 따라서 최대 금액을 대출을 받을 수 있는데요. LTV 80% 지원에 5억원까지 대출을 받고 싶은 경우 6.25억원 집을 구입할 수 있습니다.

신생아 특례대출에 대해서 LTV에 대한 정확한 숫자는 제공되지 않았습니다. 하지만 기존에 진행되었던 특례보금자리론에서와 동일한 수준으로 LTV가 결정될 것 입니다. 예상되는 신생아 특례대출 LTV는 아래와 같습니다.

신생아 특례대출 LTV	70% 이내
생애최초일 경우 LTV	80% 이내

임신 및 2022년생 출생아

2024년 1월에 시행이 예정된 특례대출의 경우 대상이 2023년 출생아부터 명시가 되어 있습니다. 대출 신청일 기준으로 2년 내 출산한 무주택 가구에 해당합니다. 2024년 1월에 시행이 되고, 2년 내 출산한 무주택 가구라는 표현때문 2022년 출생아도 지원이 가능한것으로 생각될 수 있습니다. 하지만 정부에서 정확한 가이드라인을 명시를 해두었으며 2023년 출생아부터 적용 대상이 됩니다.

현재 임신 중으로 2023년 말이나 2024년 이후 출산이 예정된 경우라면 2023년 이후 출생아에 해당하기 때문에 신생아 특례대출을 이용해서 내집마련 자금이나 전세자금을 마련할 수 있습니다. 2022년 출생아에 해당하는 가구라면 아쉽지만 이번 특례 대출 상품에 대해서 지원 받을 수 없습니다. 신생아 특례대출을 지원 받을 수 없지만 디딤돌 대출을 통해서는 비슷한 혜택을 받을 수 있으니 e기금 사이트를 통해서 정확한 정보를 얻어보시기 바랍니다.

e기금 바로가기

나의 생각

신생아를 출산한 가정을 대상으로 제공이 됩니다. 소득이 상향되었고 대출 금액도 더 많아졌습니다. LTV는 70~80%로 정해질 가능성이 높고, 9억원 주택까지 구입할 수 있기 때문에 주택 구입을 고민했던 분들이라면 이번 기회를 잘 활용해보시기 바랍니다.

저금리를 통해서 주택 구입의 경우 5년 고정 금리로 지원이 되며 최장 15년까지 이용할 수 있습니다. 전세의 경우 4년 특례 금리가 적용이 되며 최장 12년까지 이용할 수 있습니다. 이용 중 자녀가 추가로 출산하는 경우 금리 인하 혜택도 제공을 합니다. 주택은 사는게 아니라 사는 곳이지만 현재의 높은 금리는 사는 곳을 선택하기에는 많은 제한이 있습니다. 신생아 특례대출은 안정적인 보금자리 마련을 위한 가구에게 요즘같은 고금리 환경에서 큰 도움이 될 것 입니다.

건설 비용도 높아졌기 때문에 집값은 현재 수준에서 하방 안정될 가능성이 높으며 2025년 이후부터는 오히려 서울 공급이 부족해지면서 아파트 가격이 다시 폭등이 재현 될 수 있습니다. 2024년 1월부터 이용할 수 있기 때문에 미리 관심있는 지역과 아파트를 선택 후 미리 가계약을 통해서 급매를 잡은 후 실계약은 2024년 1월 이후로 진행하는 것도 좋은 전략입니다. 현재 국내 부동산 시장은 소강상태로 급매들이 나오는 상황이지만 27조원이 풀리는 내년 상반기에는 지금과 다른 시장의 분위기로 반전 할 수 있습니다.